자동차보험 보장 범위란?
자동차보험은 교통사고로 발생하는 다양한 피해를 보장하는 보험으로, 의무보험과 종합보험으로 구분됩니다. 보장 범위를 정확히 이해하면 사고 발생 시 어떤 피해가 보상되는지 알 수 있으며, 필요한 보장만 선택하여 보험료를 절약할 수 있습니다.

자동차보험 보장 범위 구조

자동차보험은 크게 4가지 영역으로 나뉩니다:
1. 상대방 사람 피해 → 대인배상
2. 상대방 재산 피해 → 대물배상
3. 내 차량 피해 → 자기차량손해
4. 내 몸 피해 → 자기신체사고

1. 대인배상Ⅰ·Ⅱ (상대방 사람)

대인배상Ⅰ (의무)
- 보장 한도: 사망/후유장애 최대 1억 5천만원, 부상 최대 3천만원
- 가입 의무: 필수
- 보상 대상: 상대방 사망, 부상, 후유장애
- 미가입 시: 1년 이하 징역 또는 1천만원 이하 벌금

대인배상Ⅱ (선택)
- 보장 한도: 무한, 5억원, 3억원 중 선택
- 가입 의무: 선택
- 추천 한도: 무한 (추가 보험료 연 2~3만원)
- 필요성: 중상사고 시 1억 5천만원 초과 배상금 발생 가능

실제 사례
- 보행자 사망사고: 평균 배상금 3~5억원
- 대인배상Ⅰ만 가입 시: 1억 5천만원 초과분 본인 부담
- 대인배상Ⅱ(무한) 가입 시: 전액 보험 처리

2. 대물배상 (상대방 재산)

보장 한도 선택
- 의무: 2천만원 (최소 가입)
- 선택: 3천만원, 5천만원, 1억원, 2억원, 3억원

보장 대상
- 상대 차량 수리비
- 건물, 가로수, 신호등, 가로등 등
- 상점 진열 상품, 주택 담장 등

실제 사례 및 권장 한도
- 벤츠 S클래스 수리비: 2,000~3,000만원
- 롤스로이스 수리비: 5,000만원 이상
- 권장 한도: 최소 1억원 이상
- 추가 보험료: 2천만원 → 1억원 시 연 1~2만원

3. 자기차량손해 (내 차)

보장 내용
- 자차 사고로 인한 본인 차량 수리비 보장
- 상대방 과실 사고, 단독 사고 모두 보장

자기부담금 선택
- 20만원: 보험료 높음, 소액 사고도 보험 처리
- 30만원: 중간
- 50만원: 보험료 낮음, 소액은 자비 처리

가입 여부 결정 기준

자차보험 가입 추천
- 신차 (연식 3년 이하)
- 차량 가치 2,000만원 이상
- 수입차 또는 고가 차량
- 운전 경력 1년 미만

 자차보험 제외 검토
- 연식 5년 이상
- 차량 시가 1,000만원 이하
- 운전 경력 5년 이상 무사고
- 자차보험료가 차량 가치의 10% 이상

보험료 차이
- 자차 포함: 연 80만원
- 자차 제외: 연 50만원
→ 차량 가치에 따라 선택

4. 자기신체사고 (내 몸)

보장 내용
- 운전자 및 동승자 사망, 부상, 후유장애
- 상대방 과실 관계없이 보장

보장 금액 (기본형)
- 사망: 1억 5천만원
- 후유장애: 등급별 최대 1억 5천만원
- 부상: 3~1,500만원

자동차상해 특약 (선택)
- 기본 보장보다 높은 금액
- 실손보험 가입자는 중복 확인 필요

5. 무보험차상해 (필수 특약)

보장 내용
- 상대 차량이 무보험일 경우
- 뺑소니 사고
- 본인 및 동승자 치료비 보장

필요성
- 무보험 차량 운행: 전체의 5~7%
- 뺑소니 사고: 연간 2~3만 건
- 보험료: 연 2~4만원 (저렴)
- 가입 권장: ★★★★★ (필수)

6. 긴급출동 서비스

제공 서비스
- 배터리 방전: 점프 스타트
- 타이어 펑크: 스페어 타이어 교체
- 연료 부족: 비상 급유
- 키 분실: 열쇠 개방
- 견인 서비스: 50~100km

연간 이용 횟수
- 보통 3~5회 무료

가입 여부
- 렌터카 이용 시: 중복 확인
- 제조사 무료 서비스: 중복 확인
- 연간 보험료: 3~5만원

자동차보험 보장 범위 비교표

[책임보험만 가입 시]
대인배상Ⅰ: 1.5억원
대물배상: 2천만원
 내 차 수리비: 보장 안 됨
 내 몸 치료비: 미약
→ 최소 보장, 권장하지 않음

[종합보험 가입 시]
대인배상Ⅱ: 무한
대물배상: 1~3억원
자기차량손해: 차량 가치까지
자기신체사고: 1.5억원
무보험차상해: 포함
→ 충분한 보장, 권장

자동차보험료비교견적사이트 활용법

보장 범위 동일하게 설정하여 비교
1. 대인: 무한
2. 대물: 1억원
3. 자차: 포함 vs 제외 비교
4. 자기신체사고: 1.5억원
5. 무보험차상해: 포함

이 조건으로 자동차보험료비교견적사이트에서 여러 보험사를 비교하면:
- 동일 보장, 다른 보험료 확인 가능
- 연간 20~50만원 절약 가능
- 3분 만에 5개 보험사 비교

사고 발생 시 보험금 청구 절차

1단계: 사고 현장 조치
- 119 신고 (부상자 발생 시)
- 경찰 신고 (재산 피해 5만원 이상)
- 상대방 정보 교환
- 현장 사진 촬영

2단계: 보험사 사고 접수
- 사고 발생 후 즉시 접수
- 전화 또는 앱으로 접수
- 사고 경위 설명

3단계: 서류 제출
- 사고 사실 확인서
- 차량 수리 견적서
- 진단서 (부상 시)

4단계: 보험금 지급
- 과실 비율 확정
- 수리비 또는 치료비 지급

핵심 요약
자동차보험 보장 범위는 대인, 대물, 자차, 자기신체사고로 구성됩니다. 대인은 무한, 대물은 1억원 이상 권장하며, 자차는 차량 가치에 따라 선택하세요. 같은 보장이라도 보험사마다 보험료가 20~40% 차이나므로, 자동차보험료비교견적사이트에서 반드시 비교 후 가입하세요.